Надежный банк: где сейчас можно взять кредит?

Автор: Forex | Где взять | 26.07.2017 12:54

Сегодня, когда по стране прокатилась череда банкротств финансовых учреждений, а регулятор как никогда строго следит за своими подопечными, рядовые граждане все чаще задаются вопросом: «Как выбрать банк и не ошибиться?». И речь идет не только о выборе кредитной организации для размещения крупного вклада, но и о выборе надежного кредитора. Ведь миф о том, что кредит банку-банкроту возвращать вовсе необязательно, давно развенчан.

Напротив, с отзывом лицензии у кредитора у его заемщика начинается новый сложный этап. Чтобы застраховать себя от него, нужно сознательно подбирать банк.

Устали от цифр статистики и аналитики? Самое время расслабиться и отдохнуть. Сегодня классный отдых в Киеве предлагает салон Анжелина. Эротический массаж после тяжёлого трудового дня вернёт вас в норму.

Рейтинги финансовых организаций: что имеет значение

Раньше все эксперты в один голос утверждали, что при выборе кредитора желательно ограничиваться ТОП-100 кредитных организаций страны. Это является лучшей гарантией надежности банка. Однако банкротство Мастер-Банка, который занимал 72 место в рейтинге по величине активов, и утверждение руководителя ВТБ-24, о том, что даже в ТОП-50 есть слабые игроки, у которых могут отобрать лицензию уже в этом году, заставило людей по-другому взглянуть на эту ситуацию.

Теперь подавляющее большинство потенциальных заемщиков стремится собрать максимум информации о банке, с которым планируют сотрудничать. Люди не ограничиваются только изучением места финансового учреждения в рейтинге по величине активов или прибыли; внимание обращают и на другие показатели.

Объемы депозитного и кредитного портфелей

Изменение этих объемов явственно свидетельствует о том, какую стратегию ведет банк. Например, если объемы выданных кредитов растут, а привлеченных депозитов сокращаются, это тревожный «звоночек»: у банка может быть нарушена ликвидность. Ведь, как известно, кредиты выдаются за счет привлеченных средств, а проценты по вкладам выплачиваются из прибыли, сформированной за счет выдачи займов. Также негативным явлением является совместное сокращение объемов депозитного и кредитного портфелей.

Рассмотрим другую ситуацию: объем ресурсной базы увеличивается, а объемы выданных кредитов остаются стабильными (или же вовсе сокращаются). На первый взгляд, кажется, что ситуация не таит в себе угрозы, однако стоит задуматься: с какой целью банк, отказываясь от прибыльного кредитного бизнеса или же не развивая его, привлекает ресурсы? Возможно, он испытывает дефицит этих самых ресурсов, или же у него и до этого возникали проблемы с ликвидностью.

Еще один вариант: кредитная организация решила изменить стратегию, временно сделав акцент на привлечение депозитов, или же повысить качество кредитного портфеля, отказывая большинству потенциальных клиентов в выдаче займа. Тогда у потенциальных заемщиков могут возникнуть проблемы с получением ссуды: нужно заранее поинтересоваться, на каких условиях банк выдает кредиты и какие документы требует от физических лиц.

Если же объемы привлеченных кредитов растут вместе с депозитным портфелем, скорее всего, кредитная организация работает сбалансированно и никаких сложностей не испытывает: ей вполне можно доверять.

Активы нетто

Как и все прочие показатели, динамику изменения объемов банка стоит рассматривать как минимум за год. Чем выше данный показатель, тем более надежным считается данное финансовое учреждение. Если прирост активов явно положительный показатель, то даже незначительное их снижение должно заставить клиентов кредитной организации задуматься: возможно, банк испытывает финансовые трудности. Уточним, что снижение места банка в рейтинге по активам не нужно рассматривать как «плохой знак». Для примера, Промсвязьбанк за год спустился на 1 позицию, но при этом объем активов увеличил почти на 7%. Райффайзенбанк прибавил почти 12%, но остался на прежнем месте. Восточный экспресс банк также сдал 1 позицию, прибавив 8,33% активов, Петрокоммерц увеличил данный показатель на 7%, но все же спустился на 1 ступень. По итогам года нельзя не выделить такие банки, как: —
— Русский Стандарт: увеличил активы на 32,70%, банк поднялся сразу на 6 ступеней.
— Московский Кредитный Банк: активы увеличились на 44,72%, банк поднялся на 7 ступеней.
— Бинбанк: увеличил показатель на 29,49%, прибавил сразу 5 позиций.
— Уральский Банк Реконструкции и Развития: прирастил активы на 40,46%, что позволило ему подняться на 6 ступеней.

При этом снижение объема активов по итогам года наблюдается лишь у нескольких банков из ТОП-50:

— Уралсиб (-12,18% за год).
— МДМ Банк (-9,51%).
— Дойче Банк (-16,27%).
— СКБ-Банк (-2,33%).

Объемы чистой прибыли Объемы чистой прибыли не столь важный показатель, как пытаются показать многие банки. Во всяком случае, он менее важен, чем объемы активов финансовой организации. В условиях, когда Центробанк планирует ограничить максимальную процентную ставку по кредитам, повышает ставки резервирования по кредитам без просрочки и с просрочкой до 30-ти дней, и уже дважды повысил ставки резервирования по кредитам с процентной ставкой от 25% и выше, ожидать роста прибыли банкам не приходится.

По итогам года многие финансовые учреждения, основным источником дохода для которых является кредитование физических лиц, отметили снижение объемов прибыли:

— Газпромбанк на 48,99%.
— ВТБ-24 на 39,93%.
— Ситибанк на 19,99%.
— Хоум Кредит Банк на 52,26%.
— Росбанк на 51,84%.
— Русский Стандарт на 41,07%.
— ОТП Банк на 56,78%.

При этом показатели некоторых банков кажутся практически фантастическими:

— Лето-Банк увеличил объем прибыли больше чем на 330%,
— Московский Областной Банк на 2 812% (с 370 748 до 10 797 684 тыс. рублей),
— Совкомбанк на 114%,
— банк Югра на 3 118% (с 121 083 до 3 896 650 тыс. рублей),
— банк Санкт-Петербург на 110,33%.

Оценки рейтинговых агентств

Помимо финансовых показателей, необходимо обращать внимание и на оценки, которые банку дают рейтинговые агентства. При этом в первую очередь стоит обращать внимание на мнение «большой тройки», в которую входят Moody’s, Fitch и Standard and Poor’s. В отличие от российских агентств, таких как РусРейтинг или «Эксперт РА», оценки «большой тройки» являются более объективными и независимыми. Так, крупные банки считают, что им не обязательно платить деньги местным компаниям, чтобы получить их оценку, но с готовностью сотрудничают с зарубежными агентствами. Их мнения, считают банкиры, наиболее важны и показательны. Нередко российские проблемные банки, имеющие при этом высокие показатели от рейтинговых агентств России, получают крайне неудовлетворительные результаты по оценкам «большой тройки».

Отзывов нет

Комментариев пока нет.

RSS-лента комментариев.

Комментарии закрыты.